住宅ローンを1億円借りたときの毎月の返済額と総返済額を、金利・返済期間ごとに計算しました。必要な年収の目安や、金利が上がった場合の返済額もまとめています。
1億円を35年・金利0.9%（変動金利の例）で借りると、毎月の返済額は約277,649円、35年間で払う利息は約1,661.3万円です。 金利が0.1%上がるだけで、毎月の返済額は約4,636円、総返済額は約194.7万円増えます。
全期間固定金利の例（2.0%）で借りた場合は、毎月約331,263円、利息の総額は約3,913万円です。変動金利0.9%との差は、毎月53,613円、35年間で2,251.8万円になります（変動金利がずっと同じ場合）。
| 金利 | 20年 | 25年 | 30年 | 35年 | 40年 | 50年 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0.5% | 437,934円 | 354,670円 | 299,190円 | 259,585円 | 229,904円 | 188,402円 |
| 0.7% | 446,635円 | 363,447円 | 308,045円 | 268,521円 | 238,920円 | 197,579円 |
| 0.9% | 455,447円 | 372,363円 | 317,067円 | 277,649円 | 248,156円 | 207,031円 |
| 1.0% | 459,894円 | 376,872円 | 321,640円 | 282,286円 | 252,856円 | 211,859円 |
| 1.2% | 468,872円 | 385,995円 | 330,909円 | 291,702円 | 262,420円 | 221,718円 |
| 1.5% | 482,545円 | 399,936円 | 345,120円 | 306,184円 | 277,172円 | 237,006円 |
| 1.8% | 496,466円 | 414,185円 | 359,698円 | 321,091円 | 292,406円 | 252,885円 |
| 2.0% | 505,883円 | 423,854円 | 369,619円 | 331,263円 | 302,826円 | 263,791円 |
| 2.5% | 529,903円 | 448,617円 | 395,121円 | 357,495円 | 329,778円 | 292,142円 |
| 3.0% | 554,598円 | 474,211円 | 421,604円 | 384,850円 | 357,984円 | 321,977円 |
返済期間が長いほど毎月の返済額は少なくなりますが、そのぶん利息の総額は多くなります。
| 金利 | 毎月の返済額 | 総返済額 | 利息の総額 |
|---|---|---|---|
| 0.5% | 259,585円 | 1億903万円 | 902.6万円 |
| 0.7% | 268,521円 | 1億1,278万円 | 1,277.9万円 |
| 0.9% | 277,649円 | 1億1,661万円 | 1,661.3万円 |
| 1.0% | 282,286円 | 1億1,856万円 | 1,856万円 |
| 1.2% | 291,702円 | 1億2,252万円 | 2,251.5万円 |
| 1.5% | 306,184円 | 1億2,860万円 | 2,859.7万円 |
| 1.8% | 321,091円 | 1億3,486万円 | 3,485.8万円 |
| 2.0% | 331,263円 | 1億3,913万円 | 3,913万円 |
| 2.5% | 357,495円 | 1億5,015万円 | 5,014.8万円 |
| 3.0% | 384,850円 | 1億6,164万円 | 6,163.7万円 |
| 年収に対する返済の割合 25%（一般的な目安） | 年収1,332.7万円 |
| 年収に対する返済の割合 20%（ゆとりのある目安） | 年収1,665.9万円 |
35年・金利0.9%の場合です。銀行の審査では、年収の30〜35%まで返済に充てられる計算をすることが多いですが、教育費や老後の備えを考えると25%以内が安心です。→ 年収1,350万円の手取り
| はじめの5年間（金利0.9%） | 月 277,649円 |
| 6年目から金利が1%上がった場合（1.9%） | 月 319,307円 +41,658円 |
残りの期間で返済額を計算し直した場合です。多くの銀行の変動金利には、返済額が5年間変わらない「5年ルール」と、上がっても1.25倍までの「125%ルール」があります → 金利上昇 シミュレーション
| 元利均等返済（毎月の返済額が同じ） | 毎月 277,649円 利息の総額 1,661.3万円 |
| 元金均等返済（元金を毎月同じ額ずつ返す） | 1回目 313,095円 利息の総額 1,578.8万円 |
| 5年後に100万円を繰上げ返済（期間短縮型） | 利息 −30.8万円 返済期間 0年4か月短く |
→ 繰上げ返済 計算で、時期や金額を変えて比べられます。
35年・金利0.9%なら約277,649円、40年なら約248,156円、金利2.0%・35年なら約331,263円です。上の早見表で、金利と期間の組み合わせごとの金額を確認できます。
年収に対する返済の割合を25%に抑えるなら、35年・金利0.9%で年収1,332.7万円程度が目安です。銀行の審査では、審査用の金利（3%前後）で計算した返済額が年収の30〜35%以内かどうかを見ることが多いです。
物件価格のほかに、登録免許税・不動産取得税・印紙税・ローンの事務手数料・火災保険などがかかります。新築マンションで物件価格の3〜5%、中古物件で6〜9%程度が目安です → 購入時の諸費用 計算