住宅ローンを7,000万円借りたときの毎月の返済額と総返済額を、金利・返済期間ごとに計算しました。必要な年収の目安や、金利が上がった場合の返済額もまとめています。
7,000万円を35年・金利0.9%（変動金利の例）で借りると、毎月の返済額は約194,354円、35年間で払う利息は約1,162.9万円です。 金利が0.1%上がるだけで、毎月の返済額は約3,245円、総返済額は約136.3万円増えます。
全期間固定金利の例（2.0%）で借りた場合は、毎月約231,884円、利息の総額は約2,739.1万円です。変動金利0.9%との差は、毎月37,529円、35年間で1,576.2万円になります（変動金利がずっと同じ場合）。
| 金利 | 20年 | 25年 | 30年 | 35年 | 40年 | 50年 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0.5% | 306,554円 | 248,269円 | 209,433円 | 181,710円 | 160,933円 | 131,881円 |
| 0.7% | 312,644円 | 254,413円 | 215,632円 | 187,965円 | 167,244円 | 138,306円 |
| 0.9% | 318,813円 | 260,654円 | 221,947円 | 194,354円 | 173,709円 | 144,922円 |
| 1.0% | 321,926円 | 263,811円 | 225,148円 | 197,600円 | 176,999円 | 148,301円 |
| 1.2% | 328,210円 | 270,196円 | 231,636円 | 204,192円 | 183,694円 | 155,202円 |
| 1.5% | 337,782円 | 279,955円 | 241,584円 | 214,329円 | 194,021円 | 165,904円 |
| 1.8% | 347,526円 | 289,930円 | 251,789円 | 224,764円 | 204,684円 | 177,019円 |
| 2.0% | 354,118円 | 296,698円 | 258,734円 | 231,884円 | 211,978円 | 184,653円 |
| 2.5% | 370,932円 | 314,032円 | 276,585円 | 250,247円 | 230,845円 | 204,500円 |
| 3.0% | 388,218円 | 331,948円 | 295,123円 | 269,395円 | 250,589円 | 225,384円 |
返済期間が長いほど毎月の返済額は少なくなりますが、そのぶん利息の総額は多くなります。
| 金利 | 毎月の返済額 | 総返済額 | 利息の総額 |
|---|---|---|---|
| 0.5% | 181,710円 | 7,631.8万円 | 631.8万円 |
| 0.7% | 187,965円 | 7,894.5万円 | 894.5万円 |
| 0.9% | 194,354円 | 8,162.9万円 | 1,162.9万円 |
| 1.0% | 197,600円 | 8,299.2万円 | 1,299.2万円 |
| 1.2% | 204,192円 | 8,576万円 | 1,576万円 |
| 1.5% | 214,329円 | 9,001.8万円 | 2,001.8万円 |
| 1.8% | 224,764円 | 9,440.1万円 | 2,440.1万円 |
| 2.0% | 231,884円 | 9,739.1万円 | 2,739.1万円 |
| 2.5% | 250,247円 | 1億510万円 | 3,510.4万円 |
| 3.0% | 269,395円 | 1億1,315万円 | 4,314.6万円 |
| 年収に対する返済の割合 25%（一般的な目安） | 年収932.9万円 |
| 年収に対する返済の割合 20%（ゆとりのある目安） | 年収1,166.1万円 |
35年・金利0.9%の場合です。銀行の審査では、年収の30〜35%まで返済に充てられる計算をすることが多いですが、教育費や老後の備えを考えると25%以内が安心です。→ 年収950万円の手取り
| はじめの5年間（金利0.9%） | 月 194,354円 |
| 6年目から金利が1%上がった場合（1.9%） | 月 223,515円 +29,161円 |
残りの期間で返済額を計算し直した場合です。多くの銀行の変動金利には、返済額が5年間変わらない「5年ルール」と、上がっても1.25倍までの「125%ルール」があります → 金利上昇 シミュレーション
| 元利均等返済（毎月の返済額が同じ） | 毎月 194,354円 利息の総額 1,162.9万円 |
| 元金均等返済（元金を毎月同じ額ずつ返す） | 1回目 219,167円 利息の総額 1,105.1万円 |
| 5年後に100万円を繰上げ返済（期間短縮型） | 利息 −30.7万円 返済期間 0年6か月短く |
→ 繰上げ返済 計算で、時期や金額を変えて比べられます。
35年・金利0.9%なら約194,354円、40年なら約173,709円、金利2.0%・35年なら約231,884円です。上の早見表で、金利と期間の組み合わせごとの金額を確認できます。
年収に対する返済の割合を25%に抑えるなら、35年・金利0.9%で年収932.9万円程度が目安です。銀行の審査では、審査用の金利（3%前後）で計算した返済額が年収の30〜35%以内かどうかを見ることが多いです。
物件価格のほかに、登録免許税・不動産取得税・印紙税・ローンの事務手数料・火災保険などがかかります。新築マンションで物件価格の3〜5%、中古物件で6〜9%程度が目安です → 購入時の諸費用 計算