住宅ローンを2,000万円借りたときの毎月の返済額と総返済額を、金利・返済期間ごとに計算しました。必要な年収の目安や、金利が上がった場合の返済額もまとめています。
2,000万円を35年・金利0.9%（変動金利の例）で借りると、毎月の返済額は約55,530円、35年間で払う利息は約332.3万円です。 金利が0.1%上がるだけで、毎月の返済額は約927円、総返済額は約38.9万円増えます。
全期間固定金利の例（2.0%）で借りた場合は、毎月約66,253円、利息の総額は約782.6万円です。変動金利0.9%との差は、毎月10,723円、35年間で450.4万円になります（変動金利がずっと同じ場合）。
| 金利 | 20年 | 25年 | 30年 | 35年 | 40年 | 50年 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0.5% | 87,587円 | 70,934円 | 59,838円 | 51,917円 | 45,981円 | 37,680円 |
| 0.7% | 89,327円 | 72,689円 | 61,609円 | 53,704円 | 47,784円 | 39,516円 |
| 0.9% | 91,089円 | 74,473円 | 63,413円 | 55,530円 | 49,631円 | 41,406円 |
| 1.0% | 91,979円 | 75,374円 | 64,328円 | 56,457円 | 50,571円 | 42,372円 |
| 1.2% | 93,774円 | 77,199円 | 66,182円 | 58,340円 | 52,484円 | 44,344円 |
| 1.5% | 96,509円 | 79,987円 | 69,024円 | 61,237円 | 55,434円 | 47,401円 |
| 1.8% | 99,293円 | 82,837円 | 71,940円 | 64,218円 | 58,481円 | 50,577円 |
| 2.0% | 101,177円 | 84,771円 | 73,924円 | 66,253円 | 60,565円 | 52,758円 |
| 2.5% | 105,981円 | 89,723円 | 79,024円 | 71,499円 | 65,956円 | 58,428円 |
| 3.0% | 110,920円 | 94,842円 | 84,321円 | 76,970円 | 71,597円 | 64,395円 |
返済期間が長いほど毎月の返済額は少なくなりますが、そのぶん利息の総額は多くなります。
| 金利 | 毎月の返済額 | 総返済額 | 利息の総額 |
|---|---|---|---|
| 0.5% | 51,917円 | 2,180.5万円 | 180.5万円 |
| 0.7% | 53,704円 | 2,255.6万円 | 255.6万円 |
| 0.9% | 55,530円 | 2,332.3万円 | 332.3万円 |
| 1.0% | 56,457円 | 2,371.2万円 | 371.2万円 |
| 1.2% | 58,340円 | 2,450.3万円 | 450.3万円 |
| 1.5% | 61,237円 | 2,571.9万円 | 571.9万円 |
| 1.8% | 64,218円 | 2,697.2万円 | 697.2万円 |
| 2.0% | 66,253円 | 2,782.6万円 | 782.6万円 |
| 2.5% | 71,499円 | 3,003万円 | 1,003万円 |
| 3.0% | 76,970円 | 3,232.7万円 | 1,232.7万円 |
| 年収に対する返済の割合 25%（一般的な目安） | 年収266.5万円 |
| 年収に対する返済の割合 20%（ゆとりのある目安） | 年収333.2万円 |
35年・金利0.9%の場合です。銀行の審査では、年収の30〜35%まで返済に充てられる計算をすることが多いですが、教育費や老後の備えを考えると25%以内が安心です。→ 年収250万円の手取り
| はじめの5年間（金利0.9%） | 月 55,530円 |
| 6年目から金利が1%上がった場合（1.9%） | 月 63,861円 +8,332円 |
残りの期間で返済額を計算し直した場合です。多くの銀行の変動金利には、返済額が5年間変わらない「5年ルール」と、上がっても1.25倍までの「125%ルール」があります → 金利上昇 シミュレーション
| 元利均等返済（毎月の返済額が同じ） | 毎月 55,530円 利息の総額 332.3万円 |
| 元金均等返済（元金を毎月同じ額ずつ返す） | 1回目 62,619円 利息の総額 315.8万円 |
| 5年後に100万円を繰上げ返済（期間短縮型） | 利息 −29.9万円 返済期間 1年11か月短く |
→ 繰上げ返済 計算で、時期や金額を変えて比べられます。
35年・金利0.9%なら約55,530円、40年なら約49,631円、金利2.0%・35年なら約66,253円です。上の早見表で、金利と期間の組み合わせごとの金額を確認できます。
年収に対する返済の割合を25%に抑えるなら、35年・金利0.9%で年収266.5万円程度が目安です。銀行の審査では、審査用の金利（3%前後）で計算した返済額が年収の30〜35%以内かどうかを見ることが多いです。
物件価格のほかに、登録免許税・不動産取得税・印紙税・ローンの事務手数料・火災保険などがかかります。新築マンションで物件価格の3〜5%、中古物件で6〜9%程度が目安です → 購入時の諸費用 計算