住宅ローンを5,500万円借りたときの毎月の返済額と総返済額を、金利・返済期間ごとに計算しました。必要な年収の目安や、金利が上がった場合の返済額もまとめています。
5,500万円を35年・金利0.9%（変動金利の例）で借りると、毎月の返済額は約152,707円、35年間で払う利息は約913.7万円です。 金利が0.1%上がるだけで、毎月の返済額は約2,550円、総返済額は約107.1万円増えます。
全期間固定金利の例（2.0%）で借りた場合は、毎月約182,195円、利息の総額は約2,152.2万円です。変動金利0.9%との差は、毎月29,487円、35年間で1,238.5万円になります（変動金利がずっと同じ場合）。
| 金利 | 20年 | 25年 | 30年 | 35年 | 40年 | 50年 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0.5% | 240,864円 | 195,068円 | 164,554円 | 142,772円 | 126,447円 | 103,621円 |
| 0.7% | 245,649円 | 199,896円 | 169,425円 | 147,686円 | 131,406円 | 108,669円 |
| 0.9% | 250,496円 | 204,800円 | 174,387円 | 152,707円 | 136,486円 | 113,867円 |
| 1.0% | 252,942円 | 207,280円 | 176,902円 | 155,257円 | 139,071円 | 116,523円 |
| 1.2% | 257,880円 | 212,297円 | 182,000円 | 160,436円 | 144,331円 | 121,945円 |
| 1.5% | 265,400円 | 219,965円 | 189,816円 | 168,401円 | 152,445円 | 130,353円 |
| 1.8% | 273,056円 | 227,802円 | 197,834円 | 176,600円 | 160,823円 | 139,086円 |
| 2.0% | 278,236円 | 233,120円 | 203,291円 | 182,195円 | 166,554円 | 145,085円 |
| 2.5% | 291,447円 | 246,739円 | 217,316円 | 196,622円 | 181,378円 | 160,678円 |
| 3.0% | 305,029円 | 260,816円 | 231,882円 | 211,668円 | 196,891円 | 177,088円 |
返済期間が長いほど毎月の返済額は少なくなりますが、そのぶん利息の総額は多くなります。
| 金利 | 毎月の返済額 | 総返済額 | 利息の総額 |
|---|---|---|---|
| 0.5% | 142,772円 | 5,996.4万円 | 496.4万円 |
| 0.7% | 147,686円 | 6,202.8万円 | 702.8万円 |
| 0.9% | 152,707円 | 6,413.7万円 | 913.7万円 |
| 1.0% | 155,257円 | 6,520.8万円 | 1,020.8万円 |
| 1.2% | 160,436円 | 6,738.3万円 | 1,238.3万円 |
| 1.5% | 168,401円 | 7,072.9万円 | 1,572.9万円 |
| 1.8% | 176,600円 | 7,417.2万円 | 1,917.2万円 |
| 2.0% | 182,195円 | 7,652.2万円 | 2,152.2万円 |
| 2.5% | 196,622円 | 8,258.1万円 | 2,758.1万円 |
| 3.0% | 211,668円 | 8,890万円 | 3,390万円 |
| 年収に対する返済の割合 25%（一般的な目安） | 年収733万円 |
| 年収に対する返済の割合 20%（ゆとりのある目安） | 年収916.2万円 |
35年・金利0.9%の場合です。銀行の審査では、年収の30〜35%まで返済に充てられる計算をすることが多いですが、教育費や老後の備えを考えると25%以内が安心です。→ 年収750万円の手取り
| はじめの5年間（金利0.9%） | 月 152,707円 |
| 6年目から金利が1%上がった場合（1.9%） | 月 175,619円 +22,912円 |
残りの期間で返済額を計算し直した場合です。多くの銀行の変動金利には、返済額が5年間変わらない「5年ルール」と、上がっても1.25倍までの「125%ルール」があります → 金利上昇 シミュレーション
| 元利均等返済（毎月の返済額が同じ） | 毎月 152,707円 利息の総額 913.7万円 |
| 元金均等返済（元金を毎月同じ額ずつ返す） | 1回目 172,202円 利息の総額 868.3万円 |
| 5年後に100万円を繰上げ返済（期間短縮型） | 利息 −30.6万円 返済期間 0年8か月短く |
→ 繰上げ返済 計算で、時期や金額を変えて比べられます。
35年・金利0.9%なら約152,707円、40年なら約136,486円、金利2.0%・35年なら約182,195円です。上の早見表で、金利と期間の組み合わせごとの金額を確認できます。
年収に対する返済の割合を25%に抑えるなら、35年・金利0.9%で年収733万円程度が目安です。銀行の審査では、審査用の金利（3%前後）で計算した返済額が年収の30〜35%以内かどうかを見ることが多いです。
物件価格のほかに、登録免許税・不動産取得税・印紙税・ローンの事務手数料・火災保険などがかかります。新築マンションで物件価格の3〜5%、中古物件で6〜9%程度が目安です → 購入時の諸費用 計算