住宅ローンを1,500万円借りたときの毎月の返済額と総返済額を、金利・返済期間ごとに計算しました。必要な年収の目安や、金利が上がった場合の返済額もまとめています。
1,500万円を35年・金利0.9%（変動金利の例）で借りると、毎月の返済額は約41,647円、35年間で払う利息は約249.2万円です。 金利が0.1%上がるだけで、毎月の返済額は約695円、総返済額は約29.2万円増えます。
全期間固定金利の例（2.0%）で借りた場合は、毎月約49,689円、利息の総額は約587万円です。変動金利0.9%との差は、毎月8,042円、35年間で337.8万円になります（変動金利がずっと同じ場合）。
| 金利 | 20年 | 25年 | 30年 | 35年 | 40年 | 50年 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0.5% | 65,690円 | 53,200円 | 44,878円 | 38,938円 | 34,486円 | 28,260円 |
| 0.7% | 66,995円 | 54,517円 | 46,207円 | 40,278円 | 35,838円 | 29,637円 |
| 0.9% | 68,317円 | 55,854円 | 47,560円 | 41,647円 | 37,223円 | 31,055円 |
| 1.0% | 68,984円 | 56,531円 | 48,246円 | 42,343円 | 37,928円 | 31,779円 |
| 1.2% | 70,331円 | 57,899円 | 49,636円 | 43,755円 | 39,363円 | 33,258円 |
| 1.5% | 72,382円 | 59,990円 | 51,768円 | 45,928円 | 41,576円 | 35,551円 |
| 1.8% | 74,470円 | 62,128円 | 53,955円 | 48,164円 | 43,861円 | 37,933円 |
| 2.0% | 75,883円 | 63,578円 | 55,443円 | 49,689円 | 45,424円 | 39,569円 |
| 2.5% | 79,485円 | 67,293円 | 59,268円 | 53,624円 | 49,467円 | 43,821円 |
| 3.0% | 83,190円 | 71,132円 | 63,241円 | 57,728円 | 53,698円 | 48,297円 |
返済期間が長いほど毎月の返済額は少なくなりますが、そのぶん利息の総額は多くなります。
| 金利 | 毎月の返済額 | 総返済額 | 利息の総額 |
|---|---|---|---|
| 0.5% | 38,938円 | 1,635.4万円 | 135.4万円 |
| 0.7% | 40,278円 | 1,691.7万円 | 191.7万円 |
| 0.9% | 41,647円 | 1,749.2万円 | 249.2万円 |
| 1.0% | 42,343円 | 1,778.4万円 | 278.4万円 |
| 1.2% | 43,755円 | 1,837.7万円 | 337.7万円 |
| 1.5% | 45,928円 | 1,929万円 | 429万円 |
| 1.8% | 48,164円 | 2,022.9万円 | 522.9万円 |
| 2.0% | 49,689円 | 2,087万円 | 587万円 |
| 2.5% | 53,624円 | 2,252.2万円 | 752.2万円 |
| 3.0% | 57,728円 | 2,424.6万円 | 924.6万円 |
| 年収に対する返済の割合 25%（一般的な目安） | 年収199.9万円 |
| 年収に対する返済の割合 20%（ゆとりのある目安） | 年収249.9万円 |
35年・金利0.9%の場合です。銀行の審査では、年収の30〜35%まで返済に充てられる計算をすることが多いですが、教育費や老後の備えを考えると25%以内が安心です。→ 年収200万円の手取り
| はじめの5年間（金利0.9%） | 月 41,647円 |
| 6年目から金利が1%上がった場合（1.9%） | 月 47,896円 +6,249円 |
残りの期間で返済額を計算し直した場合です。多くの銀行の変動金利には、返済額が5年間変わらない「5年ルール」と、上がっても1.25倍までの「125%ルール」があります → 金利上昇 シミュレーション
| 元利均等返済（毎月の返済額が同じ） | 毎月 41,647円 利息の総額 249.2万円 |
| 元金均等返済（元金を毎月同じ額ずつ返す） | 1回目 46,964円 利息の総額 236.8万円 |
| 5年後に100万円を繰上げ返済（期間短縮型） | 利息 −29.5万円 返済期間 2年7か月短く |
→ 繰上げ返済 計算で、時期や金額を変えて比べられます。
35年・金利0.9%なら約41,647円、40年なら約37,223円、金利2.0%・35年なら約49,689円です。上の早見表で、金利と期間の組み合わせごとの金額を確認できます。
年収に対する返済の割合を25%に抑えるなら、35年・金利0.9%で年収199.9万円程度が目安です。銀行の審査では、審査用の金利（3%前後）で計算した返済額が年収の30〜35%以内かどうかを見ることが多いです。
物件価格のほかに、登録免許税・不動産取得税・印紙税・ローンの事務手数料・火災保険などがかかります。新築マンションで物件価格の3〜5%、中古物件で6〜9%程度が目安です → 購入時の諸費用 計算