住宅ローンを6,000万円借りたときの毎月の返済額と総返済額を、金利・返済期間ごとに計算しました。必要な年収の目安や、金利が上がった場合の返済額もまとめています。
6,000万円を35年・金利0.9%（変動金利の例）で借りると、毎月の返済額は約166,590円、35年間で払う利息は約996.8万円です。 金利が0.1%上がるだけで、毎月の返済額は約2,782円、総返済額は約116.8万円増えます。
全期間固定金利の例（2.0%）で借りた場合は、毎月約198,758円、利息の総額は約2,347.8万円です。変動金利0.9%との差は、毎月32,168円、35年間で1,351.1万円になります（変動金利がずっと同じ場合）。
| 金利 | 20年 | 25年 | 30年 | 35年 | 40年 | 50年 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0.5% | 262,760円 | 212,802円 | 179,514円 | 155,751円 | 137,942円 | 113,041円 |
| 0.7% | 267,981円 | 218,068円 | 184,827円 | 161,112円 | 143,352円 | 118,548円 |
| 0.9% | 273,268円 | 223,418円 | 190,240円 | 166,590円 | 148,893円 | 124,219円 |
| 1.0% | 275,937円 | 226,123円 | 192,984円 | 169,371円 | 151,714円 | 127,116円 |
| 1.2% | 281,323円 | 231,597円 | 198,545円 | 175,021円 | 157,452円 | 133,031円 |
| 1.5% | 289,527円 | 239,962円 | 207,072円 | 183,711円 | 166,303円 | 142,204円 |
| 1.8% | 297,880円 | 248,511円 | 215,819円 | 192,655円 | 175,444円 | 151,731円 |
| 2.0% | 303,530円 | 254,313円 | 221,772円 | 198,758円 | 181,695円 | 158,274円 |
| 2.5% | 317,942円 | 269,170円 | 237,073円 | 214,497円 | 197,867円 | 175,285円 |
| 3.0% | 332,759円 | 284,527円 | 252,962円 | 230,910円 | 214,791円 | 193,186円 |
返済期間が長いほど毎月の返済額は少なくなりますが、そのぶん利息の総額は多くなります。
| 金利 | 毎月の返済額 | 総返済額 | 利息の総額 |
|---|---|---|---|
| 0.5% | 155,751円 | 6,541.6万円 | 541.6万円 |
| 0.7% | 161,112円 | 6,766.7万円 | 766.7万円 |
| 0.9% | 166,590円 | 6,996.8万円 | 996.8万円 |
| 1.0% | 169,371円 | 7,113.6万円 | 1,113.6万円 |
| 1.2% | 175,021円 | 7,350.9万円 | 1,350.9万円 |
| 1.5% | 183,711円 | 7,715.8万円 | 1,715.8万円 |
| 1.8% | 192,655円 | 8,091.5万円 | 2,091.5万円 |
| 2.0% | 198,758円 | 8,347.8万円 | 2,347.8万円 |
| 2.5% | 214,497円 | 9,008.9万円 | 3,008.9万円 |
| 3.0% | 230,910円 | 9,698.2万円 | 3,698.2万円 |
| 年収に対する返済の割合 25%（一般的な目安） | 年収799.6万円 |
| 年収に対する返済の割合 20%（ゆとりのある目安） | 年収999.5万円 |
35年・金利0.9%の場合です。銀行の審査では、年収の30〜35%まで返済に充てられる計算をすることが多いですが、教育費や老後の備えを考えると25%以内が安心です。→ 年収800万円の手取り
| はじめの5年間（金利0.9%） | 月 166,590円 |
| 6年目から金利が1%上がった場合（1.9%） | 月 191,584円 +24,995円 |
残りの期間で返済額を計算し直した場合です。多くの銀行の変動金利には、返済額が5年間変わらない「5年ルール」と、上がっても1.25倍までの「125%ルール」があります → 金利上昇 シミュレーション
| 元利均等返済（毎月の返済額が同じ） | 毎月 166,590円 利息の総額 996.8万円 |
| 元金均等返済（元金を毎月同じ額ずつ返す） | 1回目 187,857円 利息の総額 947.2万円 |
| 5年後に100万円を繰上げ返済（期間短縮型） | 利息 −30.6万円 返済期間 0年7か月短く |
→ 繰上げ返済 計算で、時期や金額を変えて比べられます。
35年・金利0.9%なら約166,590円、40年なら約148,893円、金利2.0%・35年なら約198,758円です。上の早見表で、金利と期間の組み合わせごとの金額を確認できます。
年収に対する返済の割合を25%に抑えるなら、35年・金利0.9%で年収799.6万円程度が目安です。銀行の審査では、審査用の金利（3%前後）で計算した返済額が年収の30〜35%以内かどうかを見ることが多いです。
物件価格のほかに、登録免許税・不動産取得税・印紙税・ローンの事務手数料・火災保険などがかかります。新築マンションで物件価格の3〜5%、中古物件で6〜9%程度が目安です → 購入時の諸費用 計算