住宅ローンを2,500万円借りたときの毎月の返済額と総返済額を、金利・返済期間ごとに計算しました。必要な年収の目安や、金利が上がった場合の返済額もまとめています。
2,500万円を35年・金利0.9%（変動金利の例）で借りると、毎月の返済額は約69,412円、35年間で払う利息は約415.3万円です。 金利が0.1%上がるだけで、毎月の返済額は約1,159円、総返済額は約48.7万円増えます。
全期間固定金利の例（2.0%）で借りた場合は、毎月約82,816円、利息の総額は約978.3万円です。変動金利0.9%との差は、毎月13,403円、35年間で562.9万円になります（変動金利がずっと同じ場合）。
| 金利 | 20年 | 25年 | 30年 | 35年 | 40年 | 50年 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0.5% | 109,483円 | 88,667円 | 74,797円 | 64,896円 | 57,476円 | 47,100円 |
| 0.7% | 111,659円 | 90,862円 | 77,011円 | 67,130円 | 59,730円 | 49,395円 |
| 0.9% | 113,862円 | 93,091円 | 79,267円 | 69,412円 | 62,039円 | 51,758円 |
| 1.0% | 114,974円 | 94,218円 | 80,410円 | 70,571円 | 63,214円 | 52,965円 |
| 1.2% | 117,218円 | 96,499円 | 82,727円 | 72,926円 | 65,605円 | 55,429円 |
| 1.5% | 120,636円 | 99,984円 | 86,280円 | 76,546円 | 69,293円 | 59,252円 |
| 1.8% | 124,117円 | 103,546円 | 89,925円 | 80,273円 | 73,102円 | 63,221円 |
| 2.0% | 126,471円 | 105,964円 | 92,405円 | 82,816円 | 75,706円 | 65,948円 |
| 2.5% | 132,476円 | 112,154円 | 98,780円 | 89,374円 | 82,445円 | 73,036円 |
| 3.0% | 138,649円 | 118,553円 | 105,401円 | 96,213円 | 89,496円 | 80,494円 |
返済期間が長いほど毎月の返済額は少なくなりますが、そのぶん利息の総額は多くなります。
| 金利 | 毎月の返済額 | 総返済額 | 利息の総額 |
|---|---|---|---|
| 0.5% | 64,896円 | 2,725.6万円 | 225.6万円 |
| 0.7% | 67,130円 | 2,819.5万円 | 319.5万円 |
| 0.9% | 69,412円 | 2,915.3万円 | 415.3万円 |
| 1.0% | 70,571円 | 2,964万円 | 464万円 |
| 1.2% | 72,926円 | 3,062.9万円 | 562.9万円 |
| 1.5% | 76,546円 | 3,214.9万円 | 714.9万円 |
| 1.8% | 80,273円 | 3,371.5万円 | 871.5万円 |
| 2.0% | 82,816円 | 3,478.3万円 | 978.3万円 |
| 2.5% | 89,374円 | 3,753.7万円 | 1,253.7万円 |
| 3.0% | 96,213円 | 4,040.9万円 | 1,540.9万円 |
| 年収に対する返済の割合 25%（一般的な目安） | 年収333.2万円 |
| 年収に対する返済の割合 20%（ゆとりのある目安） | 年収416.5万円 |
35年・金利0.9%の場合です。銀行の審査では、年収の30〜35%まで返済に充てられる計算をすることが多いですが、教育費や老後の備えを考えると25%以内が安心です。→ 年収350万円の手取り
| はじめの5年間（金利0.9%） | 月 69,412円 |
| 6年目から金利が1%上がった場合（1.9%） | 月 79,827円 +10,414円 |
残りの期間で返済額を計算し直した場合です。多くの銀行の変動金利には、返済額が5年間変わらない「5年ルール」と、上がっても1.25倍までの「125%ルール」があります → 金利上昇 シミュレーション
| 元利均等返済（毎月の返済額が同じ） | 毎月 69,412円 利息の総額 415.3万円 |
| 元金均等返済（元金を毎月同じ額ずつ返す） | 1回目 78,274円 利息の総額 394.7万円 |
| 5年後に100万円を繰上げ返済（期間短縮型） | 利息 −30.1万円 返済期間 1年6か月短く |
→ 繰上げ返済 計算で、時期や金額を変えて比べられます。
35年・金利0.9%なら約69,412円、40年なら約62,039円、金利2.0%・35年なら約82,816円です。上の早見表で、金利と期間の組み合わせごとの金額を確認できます。
年収に対する返済の割合を25%に抑えるなら、35年・金利0.9%で年収333.2万円程度が目安です。銀行の審査では、審査用の金利（3%前後）で計算した返済額が年収の30〜35%以内かどうかを見ることが多いです。
物件価格のほかに、登録免許税・不動産取得税・印紙税・ローンの事務手数料・火災保険などがかかります。新築マンションで物件価格の3〜5%、中古物件で6〜9%程度が目安です → 購入時の諸費用 計算