住宅ローンを9,500万円借りたときの毎月の返済額と総返済額を、金利・返済期間ごとに計算しました。必要な年収の目安や、金利が上がった場合の返済額もまとめています。
9,500万円を35年・金利0.9%（変動金利の例）で借りると、毎月の返済額は約263,767円、35年間で払う利息は約1,578.2万円です。 金利が0.1%上がるだけで、毎月の返済額は約4,405円、総返済額は約185万円増えます。
全期間固定金利の例（2.0%）で借りた場合は、毎月約314,700円、利息の総額は約3,717.4万円です。変動金利0.9%との差は、毎月50,933円、35年間で2,139.2万円になります（変動金利がずっと同じ場合）。
| 金利 | 20年 | 25年 | 30年 | 35年 | 40年 | 50年 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0.5% | 416,037円 | 336,936円 | 284,230円 | 246,606円 | 218,409円 | 178,982円 |
| 0.7% | 424,303円 | 345,275円 | 292,643円 | 255,095円 | 226,974円 | 187,700円 |
| 0.9% | 432,675円 | 353,745円 | 301,213円 | 263,767円 | 235,748円 | 196,680円 |
| 1.0% | 436,900円 | 358,029円 | 305,558円 | 268,171円 | 240,213円 | 201,266円 |
| 1.2% | 445,428円 | 366,695円 | 314,363円 | 277,117円 | 249,299円 | 210,632円 |
| 1.5% | 458,418円 | 379,940円 | 327,864円 | 290,875円 | 263,314円 | 225,156円 |
| 1.8% | 471,643円 | 393,476円 | 341,714円 | 305,037円 | 277,786円 | 240,240円 |
| 2.0% | 480,589円 | 402,662円 | 351,138円 | 314,700円 | 287,684円 | 250,601円 |
| 2.5% | 503,408円 | 426,186円 | 375,365円 | 339,620円 | 313,289円 | 277,535円 |
| 3.0% | 526,868円 | 450,501円 | 400,524円 | 365,608円 | 340,085円 | 305,879円 |
返済期間が長いほど毎月の返済額は少なくなりますが、そのぶん利息の総額は多くなります。
| 金利 | 毎月の返済額 | 総返済額 | 利息の総額 |
|---|---|---|---|
| 0.5% | 246,606円 | 1億358万円 | 857.5万円 |
| 0.7% | 255,095円 | 1億714万円 | 1,214万円 |
| 0.9% | 263,767円 | 1億1,078万円 | 1,578.2万円 |
| 1.0% | 268,171円 | 1億1,263万円 | 1,763.2万円 |
| 1.2% | 277,117円 | 1億1,639万円 | 2,138.9万円 |
| 1.5% | 290,875円 | 1億2,217万円 | 2,716.8万円 |
| 1.8% | 305,037円 | 1億2,812万円 | 3,311.5万円 |
| 2.0% | 314,700円 | 1億3,217万円 | 3,717.4万円 |
| 2.5% | 339,620円 | 1億4,264万円 | 4,764.1万円 |
| 3.0% | 365,608円 | 1億5,356万円 | 5,855.5万円 |
| 年収に対する返済の割合 25%（一般的な目安） | 年収1,266.1万円 |
| 年収に対する返済の割合 20%（ゆとりのある目安） | 年収1,582.6万円 |
35年・金利0.9%の場合です。銀行の審査では、年収の30〜35%まで返済に充てられる計算をすることが多いですが、教育費や老後の備えを考えると25%以内が安心です。→ 年収1,250万円の手取り
| はじめの5年間（金利0.9%） | 月 263,767円 |
| 6年目から金利が1%上がった場合（1.9%） | 月 303,342円 +39,575円 |
残りの期間で返済額を計算し直した場合です。多くの銀行の変動金利には、返済額が5年間変わらない「5年ルール」と、上がっても1.25倍までの「125%ルール」があります → 金利上昇 シミュレーション
| 元利均等返済（毎月の返済額が同じ） | 毎月 263,767円 利息の総額 1,578.2万円 |
| 元金均等返済（元金を毎月同じ額ずつ返す） | 1回目 297,440円 利息の総額 1,499.8万円 |
| 5年後に100万円を繰上げ返済（期間短縮型） | 利息 −30.8万円 返済期間 0年4か月短く |
→ 繰上げ返済 計算で、時期や金額を変えて比べられます。
35年・金利0.9%なら約263,767円、40年なら約235,748円、金利2.0%・35年なら約314,700円です。上の早見表で、金利と期間の組み合わせごとの金額を確認できます。
年収に対する返済の割合を25%に抑えるなら、35年・金利0.9%で年収1,266.1万円程度が目安です。銀行の審査では、審査用の金利（3%前後）で計算した返済額が年収の30〜35%以内かどうかを見ることが多いです。
物件価格のほかに、登録免許税・不動産取得税・印紙税・ローンの事務手数料・火災保険などがかかります。新築マンションで物件価格の3〜5%、中古物件で6〜9%程度が目安です → 購入時の諸費用 計算