住宅ローンを8,000万円借りたときの毎月の返済額と総返済額を、金利・返済期間ごとに計算しました。必要な年収の目安や、金利が上がった場合の返済額もまとめています。
8,000万円を35年・金利0.9%（変動金利の例）で借りると、毎月の返済額は約222,119円、35年間で払う利息は約1,329万円です。 金利が0.1%上がるだけで、毎月の返済額は約3,709円、総返済額は約155.8万円増えます。
全期間固定金利の例（2.0%）で借りた場合は、毎月約265,010円、利息の総額は約3,130.4万円です。変動金利0.9%との差は、毎月42,891円、35年間で1,801.4万円になります（変動金利がずっと同じ場合）。
| 金利 | 20年 | 25年 | 30年 | 35年 | 40年 | 50年 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0.5% | 350,347円 | 283,736円 | 239,352円 | 207,668円 | 183,923円 | 150,721円 |
| 0.7% | 357,308円 | 290,758円 | 246,436円 | 214,817円 | 191,136円 | 158,063円 |
| 0.9% | 364,357円 | 297,890円 | 253,653円 | 222,119円 | 198,525円 | 165,625円 |
| 1.0% | 367,915円 | 301,498円 | 257,312円 | 225,829円 | 202,285円 | 169,487円 |
| 1.2% | 375,098円 | 308,796円 | 264,727円 | 233,362円 | 209,936円 | 177,374円 |
| 1.5% | 386,036円 | 319,949円 | 276,096円 | 244,948円 | 221,738円 | 189,605円 |
| 1.8% | 397,173円 | 331,348円 | 287,759円 | 256,873円 | 233,925円 | 202,308円 |
| 2.0% | 404,707円 | 339,083円 | 295,696円 | 265,010円 | 242,261円 | 211,033円 |
| 2.5% | 423,922円 | 358,893円 | 316,097円 | 285,996円 | 263,823円 | 233,714円 |
| 3.0% | 443,678円 | 379,369円 | 337,283円 | 307,880円 | 286,388円 | 257,582円 |
返済期間が長いほど毎月の返済額は少なくなりますが、そのぶん利息の総額は多くなります。
| 金利 | 毎月の返済額 | 総返済額 | 利息の総額 |
|---|---|---|---|
| 0.5% | 207,668円 | 8,722.1万円 | 722.1万円 |
| 0.7% | 214,817円 | 9,022.3万円 | 1,022.3万円 |
| 0.9% | 222,119円 | 9,329万円 | 1,329万円 |
| 1.0% | 225,829円 | 9,484.8万円 | 1,484.8万円 |
| 1.2% | 233,362円 | 9,801.2万円 | 1,801.2万円 |
| 1.5% | 244,948円 | 1億288万円 | 2,287.8万円 |
| 1.8% | 256,873円 | 1億789万円 | 2,788.7万円 |
| 2.0% | 265,010円 | 1億1,130万円 | 3,130.4万円 |
| 2.5% | 285,996円 | 1億2,012万円 | 4,011.8万円 |
| 3.0% | 307,880円 | 1億2,931万円 | 4,931万円 |
| 年収に対する返済の割合 25%（一般的な目安） | 年収1,066.2万円 |
| 年収に対する返済の割合 20%（ゆとりのある目安） | 年収1,332.7万円 |
35年・金利0.9%の場合です。銀行の審査では、年収の30〜35%まで返済に充てられる計算をすることが多いですが、教育費や老後の備えを考えると25%以内が安心です。→ 年収1,050万円の手取り
| はじめの5年間（金利0.9%） | 月 222,119円 |
| 6年目から金利が1%上がった場合（1.9%） | 月 255,446円 +33,326円 |
残りの期間で返済額を計算し直した場合です。多くの銀行の変動金利には、返済額が5年間変わらない「5年ルール」と、上がっても1.25倍までの「125%ルール」があります → 金利上昇 シミュレーション
| 元利均等返済（毎月の返済額が同じ） | 毎月 222,119円 利息の総額 1,329万円 |
| 元金均等返済（元金を毎月同じ額ずつ返す） | 1回目 250,476円 利息の総額 1,263万円 |
| 5年後に100万円を繰上げ返済（期間短縮型） | 利息 −30.7万円 返済期間 0年5か月短く |
→ 繰上げ返済 計算で、時期や金額を変えて比べられます。
35年・金利0.9%なら約222,119円、40年なら約198,525円、金利2.0%・35年なら約265,010円です。上の早見表で、金利と期間の組み合わせごとの金額を確認できます。
年収に対する返済の割合を25%に抑えるなら、35年・金利0.9%で年収1,066.2万円程度が目安です。銀行の審査では、審査用の金利（3%前後）で計算した返済額が年収の30〜35%以内かどうかを見ることが多いです。
物件価格のほかに、登録免許税・不動産取得税・印紙税・ローンの事務手数料・火災保険などがかかります。新築マンションで物件価格の3〜5%、中古物件で6〜9%程度が目安です → 購入時の諸費用 計算