住宅ローンを9,000万円借りたときの毎月の返済額と総返済額を、金利・返済期間ごとに計算しました。必要な年収の目安や、金利が上がった場合の返済額もまとめています。
9,000万円を35年・金利0.9%（変動金利の例）で借りると、毎月の返済額は約249,884円、35年間で払う利息は約1,495.1万円です。 金利が0.1%上がるだけで、毎月の返済額は約4,173円、総返済額は約175.3万円増えます。
全期間固定金利の例（2.0%）で借りた場合は、毎月約298,136円、利息の総額は約3,521.7万円です。変動金利0.9%との差は、毎月48,252円、35年間で2,026.6万円になります（変動金利がずっと同じ場合）。
| 金利 | 20年 | 25年 | 30年 | 35年 | 40年 | 50年 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0.5% | 394,141円 | 319,203円 | 269,271円 | 233,627円 | 206,914円 | 169,562円 |
| 0.7% | 401,971円 | 327,103円 | 277,241円 | 241,669円 | 215,028円 | 177,821円 |
| 0.9% | 409,902円 | 335,127円 | 285,360円 | 249,884円 | 223,340円 | 186,328円 |
| 1.0% | 413,905円 | 339,185円 | 289,476円 | 254,057円 | 227,570円 | 190,673円 |
| 1.2% | 421,985円 | 347,395円 | 297,818円 | 262,532円 | 236,178円 | 199,546円 |
| 1.5% | 434,291円 | 359,943円 | 310,608円 | 275,566円 | 249,455円 | 213,306円 |
| 1.8% | 446,819円 | 372,767円 | 323,729円 | 288,982円 | 263,166円 | 227,596円 |
| 2.0% | 455,295円 | 381,469円 | 332,658円 | 298,136円 | 272,543円 | 237,412円 |
| 2.5% | 476,913円 | 403,755円 | 355,609円 | 321,746円 | 296,800円 | 262,928円 |
| 3.0% | 499,138円 | 426,790円 | 379,444円 | 346,365円 | 322,186円 | 289,780円 |
返済期間が長いほど毎月の返済額は少なくなりますが、そのぶん利息の総額は多くなります。
| 金利 | 毎月の返済額 | 総返済額 | 利息の総額 |
|---|---|---|---|
| 0.5% | 233,627円 | 9,812.3万円 | 812.3万円 |
| 0.7% | 241,669円 | 1億150万円 | 1,150.1万円 |
| 0.9% | 249,884円 | 1億495万円 | 1,495.1万円 |
| 1.0% | 254,057円 | 1億670万円 | 1,670.4万円 |
| 1.2% | 262,532円 | 1億1,026万円 | 2,026.3万円 |
| 1.5% | 275,566円 | 1億1,574万円 | 2,573.8万円 |
| 1.8% | 288,982円 | 1億2,137万円 | 3,137.3万円 |
| 2.0% | 298,136円 | 1億2,522万円 | 3,521.7万円 |
| 2.5% | 321,746円 | 1億3,513万円 | 4,513.3万円 |
| 3.0% | 346,365円 | 1億4,547万円 | 5,547.3万円 |
| 年収に対する返済の割合 25%（一般的な目安） | 年収1,199.4万円 |
| 年収に対する返済の割合 20%（ゆとりのある目安） | 年収1,499.3万円 |
35年・金利0.9%の場合です。銀行の審査では、年収の30〜35%まで返済に充てられる計算をすることが多いですが、教育費や老後の備えを考えると25%以内が安心です。→ 年収1,200万円の手取り
| はじめの5年間（金利0.9%） | 月 249,884円 |
| 6年目から金利が1%上がった場合（1.9%） | 月 287,377円 +37,492円 |
残りの期間で返済額を計算し直した場合です。多くの銀行の変動金利には、返済額が5年間変わらない「5年ルール」と、上がっても1.25倍までの「125%ルール」があります → 金利上昇 シミュレーション
| 元利均等返済（毎月の返済額が同じ） | 毎月 249,884円 利息の総額 1,495.1万円 |
| 元金均等返済（元金を毎月同じ額ずつ返す） | 1回目 281,786円 利息の総額 1,420.9万円 |
| 5年後に100万円を繰上げ返済（期間短縮型） | 利息 −30.8万円 返済期間 0年5か月短く |
→ 繰上げ返済 計算で、時期や金額を変えて比べられます。
35年・金利0.9%なら約249,884円、40年なら約223,340円、金利2.0%・35年なら約298,136円です。上の早見表で、金利と期間の組み合わせごとの金額を確認できます。
年収に対する返済の割合を25%に抑えるなら、35年・金利0.9%で年収1,199.4万円程度が目安です。銀行の審査では、審査用の金利（3%前後）で計算した返済額が年収の30〜35%以内かどうかを見ることが多いです。
物件価格のほかに、登録免許税・不動産取得税・印紙税・ローンの事務手数料・火災保険などがかかります。新築マンションで物件価格の3〜5%、中古物件で6〜9%程度が目安です → 購入時の諸費用 計算